当前位置: 首页 > 热点 > 民生热点 >

大数据上场 保险欺诈迎监管重拳

发表于 2020-07-23 17:08 | 查看:



  伪造虚假病例、篡改检查报告、虚构保险事故……随着保险业快速发展,保险欺诈也不断翻新花样。为适应保险欺诈风险的新形势和新变化,提升反保险欺诈工作效能,监管部门将重拳出击。5月21日,北京商报记者独家获悉,银保监会已于近日下发了《关于运用大数据" target="_blank">大数据开展反保险欺诈工作的通知》,就相关目标、主要任务、时间安排等进行明确,并强调了以大数据技术为核心的工作重点。在业内人士看来,大数据技术的应用有望推动行业信息共享,降低识别保险诈骗成本,不过,这项工作也任重道远,难点仍存。

  反保险欺诈刻不容缓

  “保险欺诈”一般指保险金诈骗类欺诈行为。近年来,在保险业" target="_blank">保险业快速发展的同时,不和谐的声音也随之出现。例如,近日,上海市破获了首例“航延险”诈骗案,累计抓获犯罪嫌疑人27名,涉案金额超过2000万元。据了解,相关嫌疑人利用提前获知的航班延误信息,虚构保险标的,对外招揽乘机人乘坐延误航班来骗取保险理赔金。

  除“航延险”外,在交通事故处理中,由于理赔涉及环节多且手续复杂,熟悉理赔流程,专门为事故伤者代理索赔,从中收取服务费的“人伤黄牛”随之出现,他们通过与个别鉴定人或律师勾结,通过虚增伤残等级的方式牟取非法利益。另外,2018年的 “杀妻骗保”案也同样属于保险诈骗。

  “当前保险诈骗主要出现在医疗保险和车险等险种。而诈骗情况的高发,一方面由于相关险种本身出险的情况较多,即‘欺诈’夹杂着‘真实’,不仔细追究难以分辨。另一方面,部分保险诈骗是由团队作案,甚至与医疗机构或修车厂伙同套取利润,在缺乏对相关领域专业知识了解的情况下,准确识别诈骗情况的难度很高。”一位不愿具名的行业分析师指出。

  市场呼吁完善反保险欺诈长效机制,将风险苗头扼杀在摇篮里。5月21日,北京商报记者独家获悉,近日,银保监会风险处置局向各地银保监局、各保险公司中国银行保险信息技术管理有限公司(以下简称“中国银保信”)以及中国保险行业协会下发了《关于运用大数据开展反保险欺诈工作的通知》(以下简称《通知》)。

  《通知》表示,反保险欺诈工作的目标主要有3项。首先,完善反欺诈信息系统功能,改进欺诈风险筛查规则,推动科学有效地识别和防范欺诈风险。其次,夯实反欺诈数据基础,研究数据报送标准,提高数据的规范性、完整性和准确性。此外,还要优化工作流程,探索跨区域线索协查制度,建立保险公司、行业组织、监管部门等多方联动打击保险欺诈犯罪的常态化机制。

  大数据技术为抓手

  保险欺诈不仅加大了保险公司的经营风险,还扰乱了市场秩序,而为了有效识别和防范保险诈骗,《通知》强调,要以大数据技术为核心、行业联防与执法协作为助力,全面协同推进反保险欺诈工作。

  具体来看,包括银保监会风险处置局、各银保监局、各保险公司、中国银保信以及中国保险行业协会在内,均有明确的主要任务。例如,研究制定大数据反欺诈工作方案,向相关平台及行业反欺诈系统报送信息、提供数据支持,配合开展大数据反欺诈工作等。另外,时间安排方面,分为准备、实施和总结阶段,从今年5月开始直至12月结束。

  据业内人士介绍,大数据就是通过分析和挖掘全量的非抽样的数据辅助决策。若将其应用在反保险欺诈工作的开展上,就是通过多平台信息的共享,来实现更加全面的核保,以及对出险后进行相关信息的深入了解。

  “有心脏病史的投保人正常情况下很难就相关险种进行投保,因为出险率非常高,如果通过各种手段证明其为完全健康的状态,则后续很容易导致保险公司利润受损。而在应用大数据技术之后,对投保人的长期病史、相关诊断、药物使用情况等一目了然,短期内的数据造假将很快被识破。”苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁如是说。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生也坦言,保险诈骗其实与行业中部分数据没有共享是有关系的,有的投保人在一家保险公司出现欺诈行为之后,即便是被发现,也可能会换另一家机构继续类似的行为。而大数据中心强调的就是信息共享,通过这种技术可以降低保险公司识别和防范保险诈骗的成本。同时,在信息能够共享的基础上,技术方面提前发现的概率也能够进一步提高。

【详细】
随机为您推荐
热门内容

联系我们 | 关于我们 | 网友投稿 | 版权声明 | 广告服务 | 网站地图 | Tag标签

版权声明:本站资源均来自互联网,如果侵犯了您的权益请与我们联系,我们将在24小时内删除。

Copyright © 2020 新正讯息网 版权所有  

回顶部